Devenir RICHE et le rester : 10 ERREURS que tout le monde fait

Il y a 2 sujets qui impactent la vie de tout le monde, que l’on soit intéressé à eux ou pas : la santé et l’argent. Si dans le domaine de la santé la science moderne nous a permis de faire des progrès significatifs dans l’espace de 2 ou 3 générations, nous ne pouvons pas dire de même de notre rapport avec l’argent, et dans la gestion de nos finances personnelles.

D’un côté parce que l’épargne et l’investissement personnels sont beaucoup plus récents que la médecine, mais aussi parce que nos décisions par rapport à l’argent ne sont pas tellement dictées par des calculs sur le taux d’intérêt ou les rendements d’un actif.

Elles sont beaucoup plus liées à l’influence sur notre comportement d’émotions intenses, comme le doute, l’optimise ou la cupidité.

Afin de mieux comprendre notre rapport à l’argent, et comment nous pouvons faire des meilleurs choix d’investissement, il est très utile de s’intéresser tout d’abord à la psychologie qui règle notre comportement et nos décisions.

Dans son livre « La psychologie de l’argent », Morgan Housel expose les 20 principales erreurs et préjugés qui poussent les gens à prendre des mauvaises décisions ou des comportements contre-productifs quand il s’agit de leur rapport avec l’argent.

Dans cette vidéo je vais vous présenter les 10 premiers de ces principes qui règlent notre psychologie avec l’argent. Likez la vidéo si vous l’aimez, et dites-moi dans les commentaires ce que vous pensez de ces 10 principes et si vous amieriez une vidéo sur les 10 principes suivants. 

Allez, c’est parti.

1^er principe : Personne n’est fou !

Même si les gens font parfois des choses folles avec l’argent, personne n’est fou. Ce qui explique une vision et même des décisions très différentes dans une situation donnée est que chacun a eu des expériences de vie uniques.

Cela nous amène construire une vision différente de comment les choses fonctionnent, et de quel est un bon comportement avec l’argent. Ce qui paraît fou à vos yeux, a peut-être du sens pour moi.

Et ce n’est pas parce qu’il y en a un qui est plus intelligent que l’autre, ou qui a des meilleures informations. C’est tout simplement parce que nous avons eu des expériences de vie différentes. Notre expérience personnelle conditionne environs 80% de notre vision des choses, alors qu’elle ne représente que 0,00000001% de ce qui se passe.

Dans un domaine, celui de l’épargne et de l’investissement personnel, qui est à la fois très récent (il existe à une échelle si grande depuis quelques dizaines d’année uniquement), et aussi influencé par les émotions, cela représente un problème.

Plutôt que prendre nos décisions d’investissement en fonction de nos objectifs et des options disponibles, en mettant à profit notre intelligence et nos connaissances, nous nous faisons beaucoup influencer par notre propre expérience personnelle. 

Si nous faisons des choses folles avec l’argent, ce n’est parce que nous sommes fous, mais parce que nous sommes tous des débutants.

2^ème principe : La chance et le risque

Quand nous évaluons le succès ou l’échec financier, le nôtre ou celui des autres, nous sous-estimons toujours le rôle que la chance et le risque ont joué dans ce résultat. Cela est lié au fait que le monde réel est trop compliqué pour que nos résultats soient à 100% la conséquence de nos actions uniquement. Parfois des choses sur lesquelles nous n’avons pas de contrôle ont une influence sur nos résultats plus grande que nos propres actions.

Nous ferons mieux à nous rappeler régulièrement que rien ni personne, n’est si bon ou si mauvais qu’il paraît. Plutôt que prendre à modèle des exemples individuels de réussite pour essayer de reproduire les mêmes résultats, il vaut mieux s’intéresser aux tendances générales.

Plus l’exemple que vous prenez est extrême (comme Bill Gates ou Elon Musk dans le domaine de l’argent), moins il sera possible de trouver des éléments que vous pouvez appliquer dans votre propre vie.

Vous pourrez plus facilement mettre en œuvre des enseignements issus de modèles plus communs de réussite ou d’échec, sans oublier le rôle parfois prépondérant de la chance dans des réussites individuelles, et du risque dans les échecs individuels.

3^ème principe : Jamais assez

Une des erreurs principales que nous pouvons commettre avec l’argent, est de ne jamais en avoir assez. Pris par la cupidité de toujours vouloir plus, nous risquons de prendre des risques insensés, et de finir par perdre ce que nous avons déjà et dont avons besoin.

Une des compétences financières plus difficiles à acquérir, mais sans doute parmi les plus importantes, est celle d’arrêter de bouger la ligne d’arrivée.

Parfois, obtenir des bons résultats nous pousse à rentrer dans une spirale alimentée par le goût d’avoir toujours plus (plus d’argent, plus de pouvoir, plus de prestige). L’ambition de vouloir ce que nous n’avons pas augmente plus vite que la satisfaction pour ce que nous avons.

Peu importe l’effort que nous faisons, nous ne serons jamais satisfait. La vie peut être très dure, sans avoir le sens de « assez ».

La cupidité peut pousser à prendre des risques de plus en plus grands. Mais il y a beaucoup de choses, comme la famille et les amis, la liberté et l’independence, et notre réputation, qui ne valent jamais la peine d’être risquées, peu importe ce que nous pouvons potentiellement gagner.

4^ème principe : L’effet cumulé, cet incompris

Une des citations les plus connues d’Albert Einstein est que les intérêts composés sont la plus grande force dans tout l’univers. Si dans un phénomène physique une petite croissance alimente à son tour la croissance future, les effets des petites variations deviennent gigantesques. Tellement énormes que nous avons du mal à les comprendre.

Lors des âges glaciaires, des effets mineurs dans la force gravitationnelle exercés par le soleil et la lune ont modifié légèrement la radiation solaire dans les deux hémisphères, ce qui a porté à une légère réduction de la température l’été. Un moindre dégel estival a ensuite facilité l’accumulation de neige l’hiver successif. En l’espace de quelques centaines d’années, toute la terre été couverte par la glace.

Des toutes petites variations, cumulés suffisamment longtemps, ont porté à des effets inimaginables.

Dans le domaine de l’argent, c’est la même chose. Prenons l’exemple de Warren Buffet, souvent considéré le plus grand investisseur de tous les temps. Sa carrière a commencé à l’âge de 20 ans, et ce n’est jamais interrompue depuis. A son 90^ème anniversaire, plus de 96% de sa richesse cumulée à est arrivée après ses 65 ans.

La durée de ses investissements sur plusieurs décennies, qui ont permis aux intérêts cumulés de s’exprimer pleinement, a eu un rôle encore plus grand que la qualité de ses choix sur les résultats obtenus.

5^ème principe : Devenir riche, versus rester riche

Devenir riche et le rester nécessitent des compétences très différentes. Devenir riche demande prendre des risques, rester optimiste, et, parfois, s’exposer. Rester riche, à l’opposé, demande beaucoup d’humilité et de prudence.

Rester riche ne consiste pas à chercher les rendements le plus élevés, ou à maximiser le rapport entre profit et risque. Cela signifie tout d’abord adopter un état d’esprit de survie : il faut à tout prix éviter les erreurs qui empêchent à son capital de prendre les années, les décennies nécessaire à l’effet composé de déployer tout son effet.

Pour obtenir et conserver sa richesse, il faut se mettre dans des conditions qui permettent de survivre aux hauts et aux bas, à tous les imprévus que chacun connaît inévitablement au fil du temps.

Si d’un côté la planification est importante, il est encore plus important de prévoir quoi faire quand le plan ne va pas se dérouler comme prévu. Il faut laisser de la place aux erreurs : on peut tout à fait rester optimistes quant au futur, mais il faut aussi être conscient que tout ne va pas se dérouler comme on l’espère.

Quand cela arrive, il doit être possible d’ajuster son plan à la nouvelle situation. 

6^ème principe : La puissance des queues de distribution

Tout ce qui est connu, célèbre, est le résultat d’un événement qui a une chance très faible de se produire. Pourtant, puisque notre attention est souvent portée vers ce type d’évènements, nous finissons par sous-estimer leur rareté et leur puissance.

Quand nous regardons les personnes qui ont réussi, nous négligeons souvent que leur succès est lié à un nombre très petit parmi toutes les actions qu’ils ont réalisé. Elles ont toutes eu beaucoup d’idées pas terribles, qu’elles ont en plus mis en pratique avant de se rendre compte que c’était un échec.

Puisque la plupart des résultats viennent d’un nombre petit d’actions, et qu’il est pratiquement impossible de savoir à l’avance si une décision est bonne ou mauvaise, il ne faut pas avoir peur de se tromper. Il faut juste éviter de s’exposer à un risque trop important qui vous empêcherait de continuer à essayer.
Comme l’a dit Georges Soros à propos de l’investissement : « Ce qui compte ce n’est pas si vous avez tort ou raison, mais combien vous gagnez quand vous avez raison, et combien vous perdez quand vous avez tort ».

Il est possible faire des mauvais choix la moitié du temps, et s’enrichir pour autant.

7^ème principe : La liberté

Beaucoup de monde peut vouloir devenir riche pour accumuler des biens matériels ou pour montrer un statut social élevé. Ils pensent que cela leur permettra de vivre une vie heureuse. Cela est rarement le cas. Plusieurs études montrent, en effet, que malgré que la richesse moyenne des foyers soit beaucoup augmentée ces dernières générations, ce n’est pas pour autant que nous sommes plus heureux.

Mais il y a une chose que l’argent peut acheter, et qui peut augmenter la quantité de bonheur dans votre vie : il peut vous donner un plus grand éventail de choix sur comment utiliser votre temps. 

Selon votre situation de vie, cela peut vous permettre de choisir un travail avec un salaire inférieur mais qui correspond mieux à vos intérêts, qui vous permet un meilleure équilibre entre vie personnelle et professionnelle, ou qui vous permet de faire face plus sereinement à un imprévu.

Pouvoir décider quoi faire, quand le faire, comment et avec qui, est le dividende le plus élevé que l’argent peut payer.

8^ème principe : Le paradoxe de la voiture de sport

Une manière assez typique d’envisager la richesse, qui porte inexorablement à la déception, est de l’utiliser pour satisfaire le désir d’être aimés et admirés. Si on recherche le respect et l’admiration des autres, faire preuve d’humilité, de gentillesse et d’empathie porte sûrement des meilleurs résultats que d’afficher sa richesse matérielle.

C’est le paradoxe de la voiture de sport : quand on s’imagine d’en avoir une, nous rêvons de l’image de réussite et de succès que les autres doivent se faire de nous en nous voyant la conduire. Mais en réalité, quand nous croisons une belle voiture (ou une belle maison, un beau collier ou un beau costume), notre attention est orientée vers l’objet lui-même, et non pas à la personne qui le possède.

Il n’y a rien de mauvais à chercher la richesse ou des beaux objets. Mais attention à la raison qui vous pousse à le faire. Si c’est pour avoir l’amour et l’admiration des autres, vous risquez d’être déçus…

9^ème principe : La richesse est ce qu’on ne voit pas

Alimentés par les images des réseaux sociaux, nous imaginons qu’être riche veut dire dépenser beaucoup d’argent pour des belles voitures, des belles maisons, de belles vacances. Mais dépenser de l’argent pour montrer aux autres combien d’argent on a est aussi la manière la plus rapide d’avoir moins d’argent.

La seule manière de devenir riche, et de le rester, est de ne pas dépenser l’argent que vous avez. C’est la définition même de richesse : il s’agit du résultat du revenu qui n’est pas dépensé, mais investi, pour une période suffisamment longue pour permettre à l’intérêt composé d’agir dans toute sa force.

Le monde est plein de personne qui ont une apparence modeste, mais qui sont en réalité très riche, et de personne qui sont à l’apparence très riche, mais qui vivent toujours sur le fil de l’insolvabilité.

Ne soyez pas distraits par la satisfaction immédiate de montrer que l’on a de l’argent : visez plutôt les vrais fruits d’un capital bien investi, c’est à dire la liberté et la flexibilité d’utiliser votre temps comme vous le souhaitez.

10^ème principe : Epargner de l’argent

A partir d’un certain niveau de revenu, il y a trois catégories de personnes : ceux qui épargnent de l’argent, ceux qui pensent ne pas pouvoir épargner, et ceux qui pensent ne pas avoir besoin de le faire.

En réalité, devenir riche a très peu à voir avec son niveau de revenu ou avec le rendement de ses investissements. Cela a beaucoup plus à voir avec son taux d’épargne.

En effet, il est tout à fait possible devenir riche sans un revenu élevé, à condition d’avoir un bon taux d’épargne, alors qu’il est impossible de le faire sans épargner de l’argent, peu importe le niveau de revenu.

Tout le monde a besoin de satisfaire des besoins de base. Une fois qu’ils sont satisfaits, on s’intéresse naturellement à un meilleur niveau de confort de ces besoins de base. Mais par la suite, les dépenses supplémentaires visent davantage à satisfaire notre égo que des réels besoins.

Mais à chaque fois que l’on choisi la consumation matérialiste plutôt que l’épargne et l’investissement, nous favorisons notre égo plutôt que la liberté et la flexibilité qui sont le résultat de nos investissements.

Ces dernières sont probablement le luxe le plus grand que l’argent peut nous donner.

Voilà, vous connaissez désormais 10 des principes essentiels qui, d’après Morgan Housel, règlent notre psychologie vis-à-vis de l’argent, et qui nous poussent souvent à prendre des mauvais comportement ou décisions. Intéressés par les autres 10 principes ? 

Si le sujet de la psychologie et de l’argent vous a intéressée, je vous invite à revoir les vidéos dédiées au livre « Réfléchissez et devenez riche », de Napoleon Hill, ou « Les quandrants du cash flow » de Robert Kiyosaki. Ces deux livres ont beaucoup changé ma compréhension de l’argent et de la richesse.

A très vite, pour de nouvelles idées !!

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