5 (faux) mythes financiers qui menacent votre future richesse : L’argent, l’art de le maîtriser de Tony Robbins
Connaissez-vous les faux mythes sur l’argent qui risquent de saboter votre chemin vers l’abondance et l’indépendance financière ?
Comment éviter des efforts inutiles et voir nos épargnes et nos investissements pénalisés par inadvertance ?
Bien connaître les règles du jeu est une étape essentielle pour développer l’art de maîtriser l’argent.
Cette vidéo est dédiée à la 2èmeétape pour atteindre votre indépendance financière d’après le livre « L’argent, l’art de le maîtriser » de Tony Robbins.
La première étape, la 1èrerègle pour devenir riche, consiste à prendre la décision financière la plus importante de votre vie. Elle est celle-ci : décider quel pourcentage de votre paie vous allez garder pour vous.
J’ai réalisé une vidéo sur cette première étape, que je vous conseille de voir (ou revoir).
Vu le succès et l’appréciation de la première vidéo, j’ai décidé d’en réaliser une nouvelle sur la deuxième des 7 étapes du système proposé par Tony Robbins pour atteindre l’abondance et l’indépendance financière.
Une fois en place, ce système peut fonctionner en pilote automatique, avec très peu de suivi de votre part.
Le chemin vers l’indépendance financière est caractérisé de 2 phases : la première qui consiste à l’accumulation du capital, qui permettra de générer des revenus passifs. L’objectif est de limiter le plus possible la durée de cette phase.
Une fois atteint une certaine masse critique, le rendement de votre capital vous permettra de couvrir toutes vos dépenses de vie. La deuxième phase, celle de la de-cumulation, commence : ici vous profitez de vos efforts précédents, et elle doit durer pour le reste de votre vie.
Il est normal de vouloir savoir tout de suite comment investir votre argent !!
Mais avant cela, il est essentiel de bien connaître les règles du jeu. Autrement, vous risquez que votre phase d’accumulation s’éternise, détruisant votre futur financier.
En effet, nous avons été exposés à certaines idées sur l’investissement depuis tellement longtemps que nous avons fini par les croire sans jamais vraiment les questionner.
Dans cette vidéo, je vous propose de dévoiler 5 des 9 faux mythes financiers dénoncés par Tony Robbins.
Attention, comme pour tout autre avis sur l’investissement, il est essentiel que vous vous fassiez votre propre idée sur la validité des idées que j’ai transcrites dans cette vidéo.
C’est de votre pleine responsabilité de décider comment investir votre argent !
1ermythe :Investissez avec nous. Nous allons faire mieux que le marché !
Le meilleur investissement à long terme depuis plus de 100 ans est celui des actions. Il est donc normal que ce marché représente une bonne partie d’un portefeuille d’investissement.
Mais comment trouver la bonne action ? Et comment choisir le meilleur moment pour l’acheter ou la vendre ?
Très occupés par notre vie professionnelle et personnelle, nous comprenons bien que nous ne pouvons pas développer des connaissances aussi poussées que celles des professionnels du domaine.
Se remettre aux experts pour qu’ils réalisent ces choix à notre place semble donc un choix judicieux.
Parmi les produits financiers à succès, les fonds de placement gérés activement ont une place d’honneur.
Cela revient à acheter l’expertise et les capacités du gestionnaire de fonds à identifier les bons actions à acheter ainsi que le bon moment pour le faire, dans l’espoir que ses choix seront meilleures que les nôtres.
Malheureusement, plusieurs études conduites sur des périodes de temps prolongé, ont montré que 96% des fonds de placement gérés activement ont des performances inférieures au marché sur le long terme.
Vous n’avez donc que 4% de probabilité de trouver parmi tous les fonds de placement disponibles, celui qui tiendra sa promesse de faire mieux que le marché. Autant dire que c’est (presque) mission impossible !!
2èmemythe : Nos honoraires ? Ils sont un petit prix à payer !
Un autre élément à considérer avant d’investir dans un fond commun de placement sont les coûts de gestion. Quand Tony Robbins a publié son livre, les honoraires moyens de détention de parts dans un fond de placement actif, tous coûts confondus, sont de 3.17% par an.
1% par-ci et 1% par-là ne semble pas grand chose, mais cumulés sur une longue période ils font toute la différence entre l’indépendance financière pour le reste de votre vie, et le besoin de recourir aux aides de l’Etat ou de vos proches.
Prenons par exemple 3 amis d’enfance qui investissent chacun 100 000€ à l’âge de 35 ans. Les 3 arrivent à obtenir un gain de 7% par an sur leur capital. 30 ans plus tard, ils se rencontrent et comparent leurs comptes d’investissement :
- Mathieu, qui paie 3% d’honoraires par an, après avoir investi 100 000€ sur 30 ans à un taux de 7% par an, a sur son compte en banque 324 340€.
- François, qui paie 2% d’honoraires par an, avec le même gain de 7% par an, possède sur son compte 432 194€.
- Benoît, qui paie 1% d’honoraires par an, avec le même rendement, se retrouve à la fin avec 574 349€.
Comme vous pouvez voir, des petites variations sur les coûts de gestion peuvent faire une grande différence sur le long terme !!!
3èmemythe : Nos performances ? Vous allez avoir ce que vous voyez !
Un dernier élément auquel faire attention lorsque vous choisissez votre investissement est celui du rendement du fond tel que publié par le gérant dans les brochures publicitaires.
Celles utilisées pour calculer ces rendements sont parfois des méthodes un peu rusées : elles ne sont pas forcément inexactes, mais peuvent faire miroiter des rendements supérieurs à ceux qui sont vraiment gagnés par les investisseurs.
Puisqu’ils doivent donner envie d’acheter le produit d’investissement, les rendements publiés sont un peu comme des photos de profiles pour des sites des rencontres online : le portrait est choisi pour donner la meilleure version possible de la réalité !!
Une réaction commune, une fois que l’on connait ces 3 premiers mythes, est de croire que l’on ne peut faire confiance à personne dans le domaine de l’investissement, que l’on est obligé à jouer solo même si on ne connait pas grand chose.
Cela n’est pas vrai : il y a beaucoup de professionnels capables et qui ont vraiment le souci de leurs clients. Ce qui est certain, c’est que vous ne devez pas vous contenter de croire à tout ce que l’on vous dit dans le domaine de l’investissement.
Vous devez creuser et vous informer avant d’investir. Le même effort que vous réalisez pour gagner de l’argent doit être déployé pour choisir comment l’investir.
Une alternative permettant de pallier aux 3 mythes discutés jusqu’ici est celle des fonds d’investissement passifs, ou ETF, qui se limitent à répliquer les indices boursiers, comme le CAC40 en France ou le S&P500 aux Etats Unis.
Grâce au fait qu’ils répliquent exactement les indices boursiers, ils permettent d’avoir les mêmes performances que le marché (et font donc mieux que 96% de fonds d’investissement actifs).
Grâce au fait que les opérations d’achat et revente d’actions sont très limités, les coûts de gestion peuvent être très bas, autour de 0,1% – 0,2%.
4èmemythe : Pur avoir des grandes récompenses vous devez prendre des risques énormes !
Une croyance très répandue dans le monde de l’investissement, est qu’il est nécessaire de prendre des risques très grands afin d’obtenir des bons rendements.
Mais les grands investisseurs ne font pas de spéculations avec l’argent qu’ils ont durement gagné et épargné : ils choisissent des bonnes stratégies !!
Comme pour les entrepreneurs, la clé réside dans la recherche d’opportunité qui fournit un rapport risque/récompense asymétrique.
Des bons investissements, surtout quand on se rapproche de l’âge de la retraite et de la phase de de-cumulation, sont ceux qui permettent de limiter le risque sur le capital investi, et qui en même temps permettent de bénéficier d’une bonne partie des gains des marchés financiers.
Ils existent plusieurs produits financiers qui permettent de protéger la totalité du capital investi, ou d’où moins de limiter les pertes, tout en participant en partie aux hausses du marché.
5èmemythe : Les mensonges que nous nous disons
Un dernier mythe qu’il faut arriver à dépasser, afin de pouvoir construire un futur financier d’abondance, est celui des mensonges que nous racontons à nous mêmes. Celles que la raison pour laquelle nous ne pouvons pas réussir dans nos désirs financiers est parce que nous manquons de certains compétences ou habilités, parce que les circonstances de notre vie ne le permettent pas, ou à cause de quelqu’un ou quelque chose qui ne dépend pas de nous.
Nos fausses croyances sur nous mêmes et ce que nous pouvons accomplir sont probablement la force la plus puissante qui peut nous empêcher d’avancer sur le chemin de notre liberté financière.
Si c’est votre cas également, il vous suffit de vous concentrer sur 3 étapes pour changer votre vie financière. En réalité, ces 3 étapes s’appliquent à n’importe quel aspect de votre vie que vous souhaitez changer.
- La stratégie : vous devez connaître comment faire pour atteindre vos objectifs. La méthode la plus rapide et efficace est modeler votre comportement sur celui des personnes qui ont déjà atteint les mêmes résultats auxquels vous aspirez, et qui ont réussi à les garder sur le long terme. Evitez de vous faire influencer par d’autres qui en savent autant que vous sur le domaine qui vous intéresse : même avec toute leur meilleure intention, il ne sauront pas vous aider. Plutôt, allez voir comment font les meilleurs de ce domaine !!
- Le récit intérieur : quand nous rencontrons des obstacles ou des échecs vers l’atteinte de nos objectifs, nous finissons par créer des explications sur les raisons de ces difficultés. Souvent il s’agit de fausses histoires, qui limitent fortement notre progression : je n’y arriverai jamais, je ne suis pas fait pour ça, ceux qui ont réussi n’étaient pas dans ma situation. 80% du succès dépend de notre psychologie, alors que 20% des stratégies que nous utilisons. Nous devons absolument choisir les récits que nous nous racontons pour qu’ils soutiennent, plutôt que freiner, nos objectifs.
- L’état d’esprit : impossible de changer de récit intérieur quand nous nous trouvons dans un état d’esprit bidon. Nous devons d’abord changer notre état pour nous sentir bien, puissant. Pour améliorer en un instant notre état d’esprit, nous pouvons nous appuyer sur notre corps. Bouger et faire du sport, ou plus simplement adopter des postures positives ou contrôler la respiration, sont des outils très puissants pour y arriver !!
Donc, mettez vous dans un état d’esprit positif, changez votre récit intérieur quant à votre rapport à l’argent, et modélisez le comportement de ceux qui ont bien réussi leur vie financière. Voilà la recette pour débloquer vos freins intérieurs.
Voici la deuxième étape conseillée par Tony Robbins pour réussir votre vie financière : connaissez les règles du jeu pour faciliter au maximum l’accumulation du capital qui vous permettra d’atteindre l’abondance et l’indépendance financière.
Quels autres mythes ont conditionné négativement jusqu’à aujourd’hui vos décisions financières ?
Comment pouvez-vous faire pour atteindre vos objectifs le plus rapidement possible ?
Si cette deuxième étape pour acquérir l’art de maîtriser l’argent vous a plu, et vous souhaitez en savoir davantage, n’hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous !
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tres intéressant