Débuter dans l’investissement : les fondamentaux à connaître et les erreurs à éviter de James Moore
Contrairement à ce que beaucoup pensent, investir ce n’est pas un pari, ni permet de s’enrichir du jour au lendemain. Bien investir est un outil important pour construire son patrimoine dans le temps, et consolider sa richesse.
L’objectif de James Moore dans son livre « Débuter dans l’investissement » est de présenter les éléments fondamentaux de l’investissement, pour vous permettre de comprendre, et ensuite choisir, quels sont les investissements les plus adaptés pour vous.
Warren Buffett, le meilleur investisseur de l’histoire, décrit l’investissement comme « le processus de sortir de l’argent maintenant pour recevoir plus d’argent dans le futur ».
La manière la plus commune de recevoir de l’argent est à travers votre travail : votre revenu est la récompense des activités que vous avez réalisé ; vous utilisez votre temps et votre énergie pour incrémenter votre richesse.
L’investissement permet à l’argent que vous avez durement gagné de continuer à travailler encore plus dur pour vous, et de générer de l’argent sans plus besoin d’efforts de votre part, en termes de temps et d’énergie.
Cela nécessite d’économiser une partie de votre revenu plutôt que de le dépenser pour une satisfaction immédiate. Avec les bons choix d’investissement, vos sacrifices seront récompensés par vos gains futurs.
Les principaux supports d’investissement
Ils existent plusieurs supports d’investissement, chacun avec ses caractéristiques. Même s’il n’y a pas une garantie absolue de faire des profits, connaître et comprendre comment nous investissons notre argent permet de réduire significativement les risques.
Voilà une liste des supports les plus connus :
- Les actions : acheter une action correspond à devenir propriétaire d’une fraction de l’entreprise. Cela donne le droit à recevoir les dividendes (la redistribution des bénéfices générés par l’activité de l’entreprise), et de monétiser la hausse de valeur de l’entreprise le jour où nous revendons les actions. L’évolution de la valeur de l’action et des dividendes est très dépendant des résultats business de l’entreprise : si l’entreprise va bien, les gains peuvent être important. Si l’entreprise va mal, il est possible de perdre une partie plus ou moins importante de l’investissement.
- Les obligations : acheter une obligation correspond à prêter de l’argent pendant une période donnée à l’entreprise, à l’état ou à l’institution publique qui a émis cette obligation. En contrepartie, vous recevez des intérêts sur l’argent prêté. Pour une obligation, la durée du prêt ainsi que le taux d’intérêt sont connus à l’avance. Le risque pour cette forme d’investissement est que, une fois arrivés à l’échéance de la dette, des difficultés financière empêchent l’entreprise ou l’état de la rembourser.
- Les fonds d’investissement : investir sur ce support correspond à confier notre argent à des professionnels, qui se chargent de sélectionner actions, obligations ou d’autres investissements. Au cours du temps, ces professionnels continuent à acheter et revendre à la recherche du rendement maximal ; c’est ce que l’on appelle de la gestion active. Ce mode d’investissement comporte des coûts et des commissions, parfois très significatifs. Le suivi par un professionnel n’enlève pas le risque de pertes au moment de revendre notre investissement.
- Les fonds négocié en bourse, connus sous l’acronyme anglais ETF : Exchange-Traded Fund. Parmi ces fonds, vous trouvez les fameux « trackers », des fonds qui répliquent de manière passive des indices boursiers comme le CAC 40, ou Wall Street. Ici ce n’est pas un manager mais un ordinateur qui s’occupe de l’achat et la vente des titres, ce qui réduit significativement les coûts de gestion. S’ils sont bien choisis, les ETFs permettent de diversifier ses investissements (et réduire ainsi le risque) même avec des petits montant. Ce sont des supports souvent mis en avant d’après mes lectures.
Intérêt composé et stratégies d’investissement
Ce qui rend intéressant l’investissement sur le long terme est ce que l’on appelle l’intérêt composé. En réinvestissant année après année les gains que vous recevez du capital initial, ces gains augmentent de manière exponentielle.
Il faut du temps pour voir les effets, mais en réinvestissant systématiquement les gains, la différence sur le long terme peut être énorme :
- En faisant l’hypothèse d’un rendement de 5% par an, un trentenaire qui souhaite cumuler 1 million d’euros pour ses 65 ans, il aura besoin d’investir environs 900€ chaque mois
- Pour le même objectif et le même rendement, une personne de 40 ans devra elle investir chaque mois 1700€
- Et si elle commençait à 50 ans, elle devrait investir 3700€ par mois pour le même objectif.
Donc, pour profiter pleinement de l’effet composé, commencez vos investissements maintenant, et gardez une perspective long terme.
Les stratégies d’investissement peuvent être très différentes les unes des autres : les traders achètent et revendent des actions plusieurs fois dans la même journée pour profiter des fluctuations du marché (c’est une stratégie extrêmement risquée). Warren Buffett, au contraire, une fois qu’il a décidé d’acheter une action, c’est pour ne plus jamais la revendre.
C’est clair que ces comportements à l’opposé correspondent à des objectifs d’investissement très différents.
Et vous ? Pour quel objectif vous voulez investir ?
Pour pouvoir vivre confortablement une fois à la retraite ? Pour payer les études universitaires de vos enfants ? Pour acheter la maison de vos rêves dans quelques années ?
Il est fondamental de connaître vos objectifs financiers avant de commencer à investir : cela vous permettra de réaliser les choix les mieux adaptés à votre situation. Prenez aussi en compte votre niveau de connaissances, le temps que vous souhaitez dédier au suivi de vos investissement et votre degré d’aversion au risque.
Il s’agit de critères importants pour être à l’aise pendant toutes les années où votre investissement va durer.
Il y a 2 conseils que l’auteur suggère de respecter :
- toujours investir dans de support que vous comprenez et qui correspondent à votre profil d’investisseur
- toujours investir à l’intérieur de votre zone de confort, en terme de montant investi et de durée du placement, de manière à pouvoir toujours garder le calme, même pendant des évolutions négatives du marché.
Les erreurs à éviter
Et pour terminer, voici une liste d’erreurs à éviter quand on investit :
- Faire du day trading: c’est à dire vendre et acheter des actions au long de la même journée. C’est la forme d’investissement la plus proche à un pari, qu’en tant qu’amateur vous réalisez contre des professionnels équipés avec du matériel spécialisé qui coûte des dizaines de milliers d’euros.
- Acheter des actions très peu chères : acheter aujourd’hui une action que l’année dernière était 30% plus chère peut paraître une très bonne affaire. Et dans quelques cas, c’est effectivement un excellent investissement. Mais souvent, si la valeur d’une action chute, il y a bonne raison derrière. Afin de faire le bon choix, renseignez-vous avant de prendre votre décision.
- Entrer en compétition avec les autres : certaines personnes finissent par tomber dans un esprit de compétition avec d’autres investisseurs : ils observent en continuation ce que les autres font ; leurs décisions sont motivé par prouver leur habilité ou le courage de leurs investissements. N’oubliez pas que le but de vos investissements est d’atteindre vos objectifs financiers. Où souhaitez vous être dans 5, 10 ou 20 ans ? c’est ça qui compte, et pas la tentation de frimer avec d’autres investisseurs.
- Sous-estimer vos capacités : beaucoup de monde croit qu’investir de l’argent c’est compliqué, et complétement en dehors de leurs capacités. En réalité, il suffit d’un peu de temps consacré à l’apprentissage et à la recherche pour bien gérer son portefeuille personnel. Avec des objectifs financiers claires et un plan d’investissement qui correspond à votre profil de risque, vous pourrez faire des bons choix, et réaliser des investissements rentables sur le long terme.
Comme indiqué pour le principe d’intérêt composé, le plus tôt on commence et le plus longtemps nous gardons nos investissements, plus importants seront les gains que nous pouvons viser sur le long terme.
Il est donc essentiel de ne pas trop retarder la définition de ses objectifs financiers et le plan d’investissement associé. Le meilleur moment pour commencer, si vous ne l’avez pas encore fait, c’est maintenant.
Faites attention à ne pas tomber dans les erreurs le plus communes, et adoptez une vision long terme.
Cela vous permettra de construire votre richesse dans le temps.
Et vous, c’est quoi vos objectifs financiers ? Quel est votre plan d’investissement ?Quels sont les freins principaux que vous rencontrez dans vos investissements ?Laissez un commentaire ci-dessous.
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